财务计算器
信用卡分期真实年化 APR 计算器
输入账单金额、分期期数、每期手续费率和循环日利率，把信用卡分期手续费换算成真实年化 APR。
分期与循环成本
手续费占比、APR 和循环利息要分开看，再用同一年化算法比较。
计息方式
“部分还款月息”按未还部分×日利率×30 天估算。若发卡机构按账单全额、消费日或入账日起息，实际成本可能高于本页估算。
常见问题
为什么 0.6% 每期不等于年化 7.2%？
7.2% 是 12 期手续费占账单的比例，不是年化利率。分期本金逐月减少，仍按原账单收手续费，折成年化后通常明显高于名义总费率。
APR 估算和 IRR 一样吗？
本页用 2×期数×总手续费率÷(期数+1) 做快速估算。更准确的算法可按每月现金流计算 IRR，不同银行还可能有提前结清手续费。
部分还款月息为什么可能低估？
本页默认按未还部分×日利率×30 天估算；部分发卡机构对未全额还款可能按全额或消费日起息，实际成本要查账单和章程。